Boligkjøp etter skilsmisse — Praktisk guide til oppgjør og nystart

Skilsmisse gjør boligkjøp mer komplisert — men det er fullt mulig. Her er hva banken, låneordning og skatt stiller til krav.

Banker er forsiktig med skilsmisse-situasjoner. Du må: dokumentere at skilsmisseprosess er avsluttet, dokumentere ny inntekt (ikke basert på ekses), vise at du kan betjene lånet alene. Egenkapitalkravet er ofte høyere: 15–20% i stedet for 10%.

• 1Dokumentasjon: skilsmisse-dokument + rettskraftig dom
• 2Inntekt: må være din egen, stabil
• 3Egenkapital: ofte 15–20%, ikke 10%
• 4Tid: skilsmisse må være avsluttet før lånesøknad

Hvis dere eide bolig sammen, må dere dele verdien eller den ene kjøper den andre ut. Typisk: verdsettelses-rapport, halvering, en kjøper, en mottar penger. Gjeld deles også — hvis boligen har 2M i gjeld, er hver ansvarlig for 1M (eller avtalt annen fordeling).

• 1Verdsettelses-rapport: 3 000–5 000 kr
• 2Halvering: eneste måte å dele likt
• 3En kjøper ut: ofte fiskalt komplisert — ta juridisk hjelp
• 4Gjeld: deles eventuelt ved refinansiering

Hvis dere jobbet together før skilsmisse og tjente på boligen, er gevinsten skattefri. Men hvis du mottar «oppgjør» fra eksen i form av penger, er det gaveskatt hvis det overstiger friBelop (926k i 2026). Ta juridisk hjelp her.

1) Avsluttet skilsmisse-dom 2) Verdsettelses-rapport på felles bolig 3) Avtale om oppgjør (hun kjøper ut ham, eller hus selges) 4) Refinansiering hvis hun kjøper ut 5) Ny boligkjøp kan begynne.